セディナカード

セディナカードの与信審査に落ちてしまった!その原因と対策とは?

ぽん太くん
ぽん太くん
僕は属性やクレヒス(利用歴)がまだ良くないけど、審査に通るかな~
ぽん子ちゃん
ぽん子ちゃん
セディナカードはIBISという独自のシステムで審査をしていて、セディナカード利用の可能性を重視しているのよ!

一般的なクレジットカードの与信審査では、申込者の属性情報(収入、職業、勤務年数、居住年数など)やクレジットカードヒストリー(クレジットカードの利用歴)を数値化して、この数値が一定以上であれば、返済能力ありと判断されて与信審査が通ることになるのです。

株式会社セディナが発行しているクレジットカード(「セディナカード」や「セディナカードJiyu!da!」など)はIBIS(アイビス)と言う独自のシステムを使って与信審査を行っており、従来の支払いの安定性よりも、セディナカード利用の可能性が高いかどうかを重視しているのです。

このため、セディナが発行するクレジットカードは比較的、与信審査に通りやすいと言われていますが、中には申し込めない方や与信審査に通らない方もいます。

これから、セディナカードを発行できなかった方のために、その原因と対策について考えてみようと思います。

そもそも申し込み対象ではない

「セディナカード」及び「セディナカードJiyu!da!」の申し込み対象は「高校生を除く18歳以上で電話連絡が可能な方」になります。

18歳未満であったり、18歳以上でも高校生であったら、そもそも申し込み対象ではなくクレジットカードを発行することができません。

また、与信審査では必ず申込者本人にクレジットカード会社(株式会社セディナ)より電話がかかってきます。

最近では、他のクレジットカードの与信審査で、本人確認の電話がない場合もあり油断しがちですが、クレジットカード会社からの本人確認の電話に出ないままだと、与信審査に落ちてしまう原因になってしまいます。

一度目のクレジットカード会社からの電話を受け取れなかったにしても、必ず折り返し電話をして本人確認をしてもらいましょう。

申し込み時に登録した情報が間違っていた

故意でなくとも住所や生年月日など申し込み時に登録した情報が実際と異なっていたら、当然ながら与信審査は通りません。

特に電話番号が間違っていたら、クレジットカード会社が本人確認のための電話を行うことができません。

申し込み時に登録した情報は後からでも見返せるように、スクリーンショットなどで保存しておきましょう。

スクリーンショットでしたら、Google Chrome拡張機能「Full Page Screen Capture」がおすすめです。

収入のない大学生や専業主婦だった

収入のない大学生や専業主婦の方でもキャッシング枠を0にすれば、クレジットカードを発行できる可能性がありますが、当サイトからセディナカードを申し込もうとする方は外貨両替を目的とした海外キャッシングのためである方が多いと思います。

クレジットカードのキャッシングは無担保・保証人なしでお金を貸すため、申込者の属性が非常に重要になってきます。

つまり、残念ながら専業主婦や学生など収入がない方はキャッシング枠を設定すると、ほぼ与信審査に通ることはありません。

こういった場合は、まずは収入のあるご両親や配偶者の方にセディナカードを発行してもらい、セディナカードの家族カードを発行してもらえば、収入のない大学生や専業主婦の方でもセディナカードの機能を使うことができます。

キャッシング枠を高くしすぎた

セディナカードは新規申し込み時に50万円までのキャッシング枠を設定することができます。

外貨両替をするためにキャッシング枠を多めに設定しすぎてしまうと、それだけクレジットカード会社で確認する項目も多くなり、与信審査が厳しくなります。

セディナカードはキャッシング後、記録が反映する2~3日後にはネットで繰り上げ返済ができます。

繰り上げ返済してしまえばキャッシング枠の額は元に戻りますので、10万円程度に設定しておけば十分だと思います。

ブラック情報に入っていた

個人信用情報機関(セディナカードの場合はCICとJICC)に遅延・延滞情報や自己破産情報などの金融事故者としてブラック情報の記載があるとセディナカードはおろか他のクレジットカードもほぼ与信審査に通りません。

一度、ブラック情報が登録されると、遅延・延滞情報の場合は最長5年、自己破産情報の場合は最長10年の間は審査に通ることができなくなるため、セディナカードを申し込むためには期間が過ぎるのを待たなければなりません。

また、ブラック入りまで行かなくても過去に返済遅延があったり、他社からたくさんの借金をしているとそれだけ与信審査が厳しくなるので気をつけてくださいね。

クレジットカードの申し込みが頻繁だった

クレジットカードを一週間に一度などと頻繁に申し込んでいると、与信審査は厳しくなります。

どんなに申込者の属性情報(収入、職業、勤務年数、居住年数など)が良くても、せいぜいクレジットカードの発行は月に1枚程度にしておいた方が無難です。

また、クレジットカードの申し込みで以前のカードの申し込みと期間が開いていても、一度に何枚もまとめて申請したらそれだけ与信審査は厳しくなります。

理由として、クレジットカード会社では「クレジットカードが大量にいる人=お金に困っている人」と判断されてしまうからなんですよね。

加えて、セディナカードの場合は、セディナカードの利用の可能性が低いと判断されIBISの審査基準に満たない可能性も出てきてしまいます。

今まで、クレジットカードの申し込みが頻繁だった方は、しばらく時期を開けてから申し込んだ方がいいでしょう。

セディナカードJiyu!da!を選ぼう

セディナカードJiyu!da!はリボ払い専用カードのため、他のセディナカードと比べて、与信審査に通りやすいと言われています。

リボ払いとは、毎月あらかじめ指定した一定額を返済してゆく方式で、月に指定した一定額を超える金額の金利(リボ払い手数料)は次の月に上乗せされます。

繰り上げ返済をしないと、毎月あらかじめ指定した一定額を超えた金額はどんどんたまっていってしまうので、その分支払うリボ払い手数料も雪だるま式に増えていってしまうのです。

クレジットカード会社全般に言えることですが、このリボ払いの手数料はクレジットカード会社にとって大きな利益になるので、与信審査で優遇されるんですよね。

そうは言っても、セディナカードJiyu!da!以外のリボ払い専用カードを以前にも多数発行しているようなら、逆にクレジットカード会社で「申込者はお金に困っている」と判断されてしまうので気をつけてください。

なお、セディナカードJiyu!da!はリボ払い専用カードとなっておりますが、一括払いの設定にすることもできます。

まとめ

もし、与信審査に通らなかった方は、ブラックリスト情報申込者の属性情報(収入、職業、勤務年数、居住年数など)、クレジットカードヒストリー(クレジットカードの利用歴)を重点的にチェックしてみましょう。

ブラックリスト情報

個人信用情報機関(セディナカードの場合はCICとJICC)に遅延・延滞情報や自己破産情報などの金融事故者としてブラック情報の記載があるとセディナカードはおろか他のクレジットカードもほぼ与信審査に通りません。

こうなると、クレジットカードの申し込みをしても全くの無駄ですので、ブラックリスト情報が消えてから申し込みましょう。

属性情報

属性情報(収入、職業、勤務年数、居住年数など)が与信審査基準を満たさず審査落ちした方は、属性情報を改善することで審査通過の可能性を上げることができます。

セディナカードでは、セディナカード利用の可能性が高いかどうかを重視しているので、定期的に高額利用してくれそうな方であれば、それだけ与信審査に有利になります。

そのためにもご自分の年収額を上げて、審査通過の可能性を高めましょう。

クレジットカードヒストリー

属性情報に不安がある方でもクレジットヒストリー(クレジットカードの利用歴)で挽回することも可能です。

逆にクレジットカードやローンを利用したことがない方だと、審査が厳しくなることもあるのです。

今までクレジットカードヒストリーがない方は携帯電話本体代金の分割払い契約や楽天カードやイオンカードなどセディナカードより審査が甘いクレジットカードでクレジットカードヒストリーを積んでみましょう。

以上の点を重点的にチェックしたら、個人信用情報機関で申込データが消える半年後にセディナカード発行に再チャレンジしてみてくださいね。

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ぽん太くん
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